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    解決融資難融資貴問題 促進中小微企業發展

    作者:方頌   信息來源:民建中央網站   發布時間: 2019年07月04日
      
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      習近平總書記在2018年11月1日民營企業座談會上指出:“解決民營企業融資難融資貴問題。要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題,同時逐步降低融資成本。”目前,雖然各級政府采取了很多做法,但中小微企業融資難、融資貴問題還是未能得到有效解決。各類金融機構做了很多有益探索,但同時也出現了過度創新、風險隱患大等現象,在某些地區某些行業金融生態惡化,反而加劇了融資難融資貴的問題,與普惠金融背道而馳,未能實現扶持實體經濟尤其是中小微企業的初衷。

      加強小微企業金融服務,是金融支持實體經濟和穩定就業、鼓勵創業、激活中小微企業創新活力的重要舉措。為此,建議:

      一、多措并舉創造金融機構服務中小微企業的有利環境

      1.更新觀念,先破“難”再去“貴”。由于中小微企業的抗風險能力明顯弱于大型企業,按照收益與風險成正比的市場規律,其融資成本比大型企業明顯要貴是正常的、合理的,應鼓勵和支持金融機構在法律規定利率范圍內對中小微企業發放貸款的行為,優先解決“融資難”問題。政府應有效地引導和鼓勵更多的金融機構進入對中小微企業發放貸款的市場,如提供更大范圍的市場利率、貸款年限等,豐富市場供給,形成市場競爭,而充分的市場競爭必然會降低融資成本。在此過程中,市場化的價格機制會不斷促進中小微企業提升經營能力和管理水平,從而形成良性循環。

      2.監管政策要考慮到市場實際。目前銀監部門對銀行不良率的考核非常嚴格,如果達到2%即一票否決,比如行長任命、開設分支機構、申請新業務等都會受到影響。建議重新規范對銀行的考核,結合市場實際和需求,引入多層次、更靈活的考核指標,切實助力中小微企業貸款。

      二、建立地方轉貸支持機制

      建議地方政府成立政策性擔保公司或基金,在當地銀監部門支持下,與銀行建立合作,出資作為過橋資金,幫助解決中小微企業特別是科技類、雙創類等重點支持企業的轉貸難、轉貸貴問題。

      三、采取有力措施解決政府機構、國有企業、上市公司等大型企業拖欠中小微企業貨款問題

      當前,存在部分機構、國有企業、上市公司等大型企業,利用市場優勢地位,以收取保證金、預收各種款項、拖欠應付款等方式占用中小微企業資金。建議通過立法、出臺相關政策等強力手段規范約束此類行為。同時盡快出臺解決方案,建立解決貸款拖欠問題時間表及流程圖,切實解決中小微企業資金流動性問題。

      四、規范發展創新型金融機構和金融業務

      1.實行“先核準后開業”。加強事前監管,對各類金融機構包括類金融機構實行“先核準后開業”的制度,凡從事金融活動的企業,均需取得金融主管部門核準/備案后方能開展業務。

      2.加強頂層設計,做好跨區域的協調管理。對于各種新型類金融機構和各類新型金融產品,“一行兩會”要加強層次設計,把合法與非法的邊界劃分清楚,明確退出機制,避免地方監管標準不一及產生監管套利。建立相應協調機制應對跨區域的金融活動。

      3.提升地方金融監管能力。地方金融監管局充分利用執法權,明確監管責任,健全監管政策和監管手段,堅決打擊各類金融違法行為,確保金融監管不留空白和死角,尤其是對各種層出不窮的非法集資活動要嚴厲打擊,保證金融生態、金融環境健康發展。

      4.引進“監管沙箱”,有序開展金融創新。借鑒國外“監管沙箱”的舉措,在保障消費者權益的前提下,鼓勵金融科技創新產品、服務、商業模式進行嘗試。

      (作者系民建廣州市委新階層委主任、廣州華新金融總裁。本提案作為民建廣東省委會集體提案提交廣東省政協十二屆二次會議。)

    責任編輯:張晶
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